بیمه بدنه

همانطور که می‌دانید بیمه شخص ثالث اجباری است و در تصادفات اگر به اشخاص ثالت آسیبی وارد شود بیمه موظف است خسارات جانی و مالی را بپردازد. اگر در تصادف خودرو راننده آسیب ببیند بیمه هیچ مسئولیتی در قبال این آسیب ندارد. ممکن است در برخی تصادفات هیچ فاجعه جانی و بدنی رخ ندهد ولی جبران آسیب وارد شده به خودرو راننده مقصر هزینه زیادی داشته باشد. به همین دلیل بیمه بدنه با اینکه اجباری نیست یکی از مهمترین بیمه‌های خودرو است. اگر درباره بیمه بدنه اطلاعات کافی ندارید با ما همراه باشید تا در ادامه هرآنچه باید از بیمه بدنه بدانید از پوشش‌ها تا نحوه استعلام و خرید بهترین بیمه بدنه را به طورکامل توضیح دهیم.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه نوعی بیمه است که خسارات وارد شده به خودرو را پوشش می‌دهد. این بیمه اجباری نیست ولی بسیاری از افراد درکنار بیمه اجباری شخص ثالث بیمه بدنه را نیز خریداری می‌کنند. در حالت پایه بیمه بدنه برخی از خسارات را پوشش می‌دهد که در اکثر شرکت‌های بیمه یکسان است. برای داشتن پوشش‌های بیشتر خریدار باید مبلغ بیشتری بپردازید. البته باید به این نکته اشاره کرد برطبق قانون بیمه بدنه برخی از خسارات وارد به خودرو را پوشش نمی‌دهد.

بیمه بدنه چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

“بیمه بدنه چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟” رایجترین سوال خریداران بیمه بدنه است. متقاضیان می‌خواهند بدانند با خرید این بیمه در چه صورتی می‌توانند از بیمه خود استفاده کنند؟ آیا خرید بیمه بدنه ارزش دارد؟ به طورکلی خسارات بیمه بدنه به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند:

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

با خرید بیمه بدنه از هر شرکتی این پوشش‌ها را خواهید داشت. در واقع پوشش‌های اصلی ثابت هستند.

• برخورد خودرو با سایر اجسام ثابت و متحرک
• سقوط یا واژگون شدن خودرو
• آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار خودرو و تمام لوازم یدکی خودرو
• سرقت کلی خودرو
• خسارات نجات و انتقال خودرو
• خسارت باتری و لاستیک‌ها تا 50 درصد قیمت باتری و لاستیک مشابه و نو

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

برخی از خسارت‌ها فرعی و اضافی هستند. برای داشتن پوشش این خسارات هنگام خرید بدنه باید هزینه بیشتری بپردازید. خرید این پوشش‌ها ریسک جبران خسارات را در حوادث مختلف کاهش می‌دهد. این پوشش‌ها عبارتنداز:

• آسیب وارد شده به خودرو بر اثر بلایای طبیعی مثل زلزه و سیل و …
• خسارات وارد شده به خودرو به علت شرکت در مسابقات اتومبیلرانی
• خسارات ناشی از حمل مواد منفجره و آتش‌زا، اسید و …
• خسارت پاشیده شدن رنگ و اسید و … به بدنه ماشین
• سرقت لوازم خودرو (سرقت جزئی)
• ضرر ناشی از کاهش قیمت خودرو
• خسارت ناشی از عدم استفاده از خودرو به دلیل احتمال وقوع هر یک از پوشش‌های اصلی و اضافی خریداری شده
• پوشش ترانزیت برای خودروهایی که ممکن است به خارج از کشور منتقل شوند.
• شکسته شدن شیشه‌ها بر اثر سرما
• آسیب به خودرو توسط خسارت‌های اصلی و فرعی خریداری شده طوریکه که امکان استفاده از خودرو وجود نداشته باشد.
• آسیب وارد شده بر اثر کشیده شدن میخ یا اشیای نوک تیز روی ماشین
• فرانشیز بیمه بدنه

بیمه بدنه چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

بیمه بدنه خساراتی را پوشش می‌دهد که احتمال وقوع آنها بیشتر باشد. در واقع فلسفه بیمه بدنه کاهش ریسک است. با خرید بیمه بدنه ضرر مالی صاحب ماشین کمتر می‌شود. اگر بیمه بدنه با پوشش‌های اصلی را خریداری کنید پوشش‌های اضافی را نخواهید داشت. اما در صورت خرید پوشش‌های اضافی باز هم خسارت‌هایی هست که توسط بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شود. این خسارات عبارتنداز:

• خسارت‌های ناشی از اعتصابات، شورش و جنگ
• خسارت ناشی از انفجار هسته‌ای
• خساراتی که بیمه گذار عمدی به خودروی خود وارد کرده باشد.
• خساراتی که حین فرار از پلیس رخ دهد.
• خساراتی که توسط راننده بدون گواهینامه رخ دهد.
• خسارات ناشی از مصرف مواد مخدر و مواد الکلی
• خساراتی که  هنگام بکسل کردن سایر وسیله نقلیه به خودرو وارد شود.
• خساراتی که به دلیل حمل بار بیش از حد به خودرو وارد شود.

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه چگونه است؟

قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف متفاوت است زیرا شرکت‌های بیمه اختیار بیشتری برای اعمال تخفیف و تغییر قیمت بیمه بدنه دارند. به علاوه قیمت بیمه بدنه به ارزش خودرو نیز بستگی دارد. خرید پوشش‌های اضافی نیز می‌تواند قیمت بیمه بدنه را افزایش دهد. در ادامه برخی از عوامل موثر در قیمت بیمه بدنه را بررسی می‌کنیم.

قیمت و ویژگی‌های خودرو

قطعا بیمه بدنه خودروهای گران و وارداتی بیشتر از خودروهای داخلی است. برای مثال حتی بین خودروهای بنز نیز برخی مدل‌ها که گرانتر هستند بیمه بدنه با قیمت متفاوتی دارند.

سال ساخت نیز در قیمت بیمه بدنه موثر است. قیمت بیمه بدنه خودروهای صفر از خودروهای کارکرده و قدیمی‌ کمتر است.

قیمت بیمه بدنه با ارزش خودرو یا قیمت روز خودرو نیز تغییر می‌کند. در واقع هرچقدر قیمت خودروها گرانتر شود قیمت بیمه بدنه نیز افزایش می‌یابد.

پوشش‌های اضافی بیمه

بیمه بدنه فقط شامل پوشش‌های اصلی است. شما برای خرید پوشش‌‌های اضافی بیمه باید مبلغ بیشتری بپردازید.

تخفیف بیمه بدنه

بیمه بدنه نیز مانند بیمه شخص ثالث شامل تخفیف‌های مختلفی می‌شود. برای مثال اگر مالک سال‌ها خودروی خود را بیمه بدنه کرده و هیچ مشکلی برای خودرو پیش نیامده و خسارتی از بیمه دریافت نکرده است می‌تواند از تخفیف با توجه به شرایط خود بهره‌مند شود.

تخفیف بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟

تخفیف‌ها شامل تخفیف اصلی و تخفیف فرعی ( تخفیف‌های ویژه هر شرکت بیمه) است. مبلغ پرداختی بعد از محاسبه این تخفیف‌ها و کسر آنها اعلام می‌شود. تخفیف‌های فرعی ممکن است مناسبتی، تخفیف‌هایی مربوط به ایثارگران، مناطق آزاد، تخفیف برای کسانی که بیمه شخص ثالث یا بیمه عمر دارند و … باشد تخفیف‌های اصلی به صورت زیر محاسبه می‌شود:

• 20 تا 30 درصد تخفیف برای خودروهای صفرکیلومتر
• تخفیف 10 درصدی خرید نقدی
• تخفیف عدم خسارت

سال‌های عدم خسارت	میزان تخفیف
یک سال	25%
دو سال	35%
سه سال	45%
4 سال و بیشتر	60%

مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه چگونه است؟

بیمه بدنه در چند حالت خسارت را پرداخت می‌کند:

• راننده بیمه گذار مقصر باشد.
• راننده خودرو مقصر فرار کند.
• راننده بیمه گذار مقصر نباشد ولی خساراتی که بیمه شخص ثالث مقصر حادثه پرداخت کرده کمتر از خسارات وارد شده باشد.
• اگر خودروی خسارت دیده گران قیمت باشد.
• خسارت در دسته پوشش‌های اصلی و اضافی قرار داشته باشد.

بعد از تصادف بهتر است محل حادثه را ترک نکنید و به پلیس خبر دهید تا از تصادف شما گزارش تهیه شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه بدنه

طرفین باید با داشتن مدارک زیر برای دریافت خسارت به مراکز مربوطه مراجعه کنند:

• گواهینامه
• کارت ماشین
• سند ماشین
• بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
• گزارش پلیس

مراحل دریافت خسارت

• بیمه گذار تا 5 روز بعد از تصادف باید خسارت وارد شده به ماشین را به بیمه اعلام کند.
• خودروی بیمه گذار باید به پارکینگ یا تعمیرگاه‌های شرکت بیمه منتقل شود.
• کارشناس شرکت بیمه خسارات وارد شده را ارزیابی می‌کند.
• بیمه گذار باید تمام پیگیری‌های لازم را انجام دهد و خودرو را تعمیر کند.
• خودرو پس از تعمیر دوباره توسط کارشناس شرکت بیمه بررسی می‌شود.
• در انتها هزینه‌ها و خسارات وارد شده به بیمه گذار پرداخت می‌شود.

چطور استعلام بیمه بدنه خود را بگیریم؟

برای استعلام قیمت بیمه بدنه یا باید به صورت حضوری به مراکز بیمه مراجعه کنید که شاید برایتان سخت و زمانگیر باشد یا می‌توانید به صورت آنلاین استعلام قیمت بیمه بدنه را بگیرید. سایت بیمه باما این امکان را در اختیارتان قرار داده تا قیمت بیمه بدنه خودرو خود را محاسبه کنید.

خرید بیمه بدنه

بیمه شخص ثالث قیمت ثابت و مصوبی دارد ولی برای بیمه بدنه قیمت ثابتی وجود ندارد و با توجه به شرایط مختلف این قیمت می‌تواند متغییر باشد. در گذشته باید به مرکز بیمه مراجعه کرده و یک کارشناس خودروی شما را بررسی میکرد تا قیمت بیمه بدنه اعلام شود.

با پیشرفت تکنولوژی و فضای دیجیتال شما می‌توانید به صورت آنلاین بیمه بدنه موردنظر خود را خریداری کنید. برای اینکار به سایت بیمه باما مراجعه کرده و به راحتی بیمه بدنه خود را بخرید و در آدرس موردنظر خود دریافت کنید.

خرید بیمه بدنه اقساطی

امکان خرید بیمه بدنه به صورت اقساطی وجود دارد. به این صورت که بخشی از مبلغ را باید به عنوان پیش پرداخت بپردازید و مابقی مبلغ طی چند ماه قسط‌بندی می‌شوند. این امکان باعث شده افرادی که پرداخت مبلغ بیمه به صورت یکجا برایشان سخت است به راحتی بتوانند بیمه موردنظر خود را خریداری کنند.

آیا انتقال بیمه بدنه ممکن است؟

بله این امکان وجود دارد. البته منظور از انتقال تخفیف بیمه بدنه انتقال تخفیف‌های بیمه بدنه است. تخفیف بیمه بدنه به دو دسته تخفیف عدم خسارت و سایر تخفیفات تقسیم می‌شود. در این انتقال شما تنها می‌توانید تخفیف عدم خسارت را انتقال دهید.

انتقال به سه صورت انتقال به شخص دیگر، انتقال به خودرو دیگر و انتقال به شرکت بیمه دیگر صورت می‌گیرد. برای انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه شما باید شرایط زیر را داشته باشید:

• بیمه باید معتبر و جاری باشد و بیشتر از یکسال از تاریخ سررسید آن نگذشته باشد.
• بیمه نامه باید حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد.
• تخفیف بیمه بدنه متعلق به راننده است و می‌توان آن را به شخص دیگری انتقال داد.
• برای انتقال تخفیف بیمه بدنه به خودروی دیگر به علت ارزش متفاوت خودروها نیاز به پرداخت حق بیمه خودروی جدید است.

شرایط فسخ بیمه بدنه چیست؟

فسخ می‌تواند از سمت بیمه گر یا بیمه گذار باشد البته فسخ بیمه بدنه به صورت خود به خودی نیز وجود دارد. برای مثال اگر خودرو در حادثه‌ای که جزو پوشش‌های بیمه بدنه نیست از بین برود بیمه نامه فسخ می‌شود.

فسخ از سوی بیمه‌گر

در شرایط زیر بیمه‌نامه از سمت بیمه‌گر فسخ خواهد شد:

• اگر خرید به صورت اقساط باشد و خریدار اقساط خود را پرداخت نکند.
• به صورت سهوی بیمه‌گر بیمه را فسخ کند ( این مورد زیاد اتفاق نمی‌افتد)
• بیمه‌گر متوجه تشدید عوامل خطرزا برای خودرو شود ( می‌توان بیمه را فسخ کرد یا هزینه‌ی بیشتری برای بیمه بدنه دریافت کرد)
• بیمه‌گر عمدا در صورتی که متوجه اظهارات خلاف واقع و ریسک بالا و … شود بیمه نامه را فسخ کند.

فسخ از سوی بیمه گذار

در شرایط زیر بیمه‌نامه از سمت بیمه‌گذار فسخ خواهد شد:

• به هر دلیلی فعالیت شرکت بیمه متوقف شود.
• ریسک خسارت کاهش یابد ولی بیمه‌گر مایل به پرداخت مابهالتفاوت نباشد.

معرفی بیمه باما

سایت بیمه باما یک بستر آنلاین برای مشاوره خرید بیمه، مقایسه و خرید بیمه به صورت آنلاین است. شما به وسیله یک گوشی یا کامپیوتر می‌توانید وارد سایت بیمه باما شده و پس از بررسی قیمت، سطح خدمات و … بیمه موردنظر خود اقدام به خرید کنید.

اگر برای خرید بهترین بیمه بدنه مردد هستید مشاوران بیمه باما پاسخگوی سوالات شما هستند. به علاوه به کمک سایت می‌توانید بیمه‌های مختلف را بررسی و مقایسه کنید. یادآور بیمه نیز یک امکان بسیار عالی از سایت بیمه باما است تا شما به موقع بیمه نامه خود را تمدید کنید.