بیمه شخص ثالث ایران

بیمه ایران اولین بیمه‌ای است که کار خود را در ایران و در سال 1314 شروع کرد. قبل از بیمه ایران، بازار بیمه کشور در اختیار بیمه‌های خارجی بود. بیمه ایران با توجه به قدمتی که دارد تجربیاتی عالی در زمینه بیمه، خدمت رسانی و جلب نظر مشتریان دارد. به همین دلیل است که این بیمه ایران از محبوبترین بیمه‌های کشور است به طوریکه بیشترین سهم بیمه شخص ثالث کشور برای این بیمه است. بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است که مالکان خودرو برای پرداخت خسارت اشخاص ثالث در تصادفات باید داشته باشند در غیر اینصورت تمامی خسارات را خود راننده باید پرداخت کند و از آنجایی که این خسارات بالا هستند ممکن است راننده مقصر، توانایی پرداخت نداشته باشد. در ادامه هرآنچه باید درباره بیمه شخص ثالث ایران بدانید را بررسی می‌کنیم.

چه عواملی روی قیمت بیمه شخص ثالث ایران تاثیرگذار است؟

قیمت حق بیمه یک مبلغ ثابت است که هر سال بیمه مرکزی اعلام می‌کند اما فاکتورهای مختلفی می‌تواند این قیمت را تحت تاثیر قرار دهد.

نوع وسیله نقلیه

نوع وسیله نقلیه در مبلغ حق بیمه موثر است. برای مثال حق بیمه موتورسیکلت با خودرو و خودرو با ماشین‌های سنگین متفاوت است.

سال ساخت خودرو

سال ساخت خودرو می‌تواند احتمال ریسک خطر را کاهش یا افزایش دهد. خودروهایی که بالای 15 سال کار کرده‌اند، فرسوده حساب می‌شوند و ریسک بالایی برای شرکت بیمه دارند به همین دلیل هزینه بیشتری از مالکان این خودروها دریافت می‌شود.

بیشتر بخوانید:

بیمه شخص ثالث پارسیان

بیمه شخص ثالث البرز

تعهدات بیمه

تعهدات بیمه در برابر خسارت جانی برابر با دیه انسان است ولی تعهدات شرکت‌های مختلف در برابر خسارات مالی متفاوت است. هرچه پوشش مالی شرکت بیمه بیشتر باشد در نتیجه قیمت بیمه شخص ثالث بالاتر خواهد بود.

مدت زمان بیمه

اصولا بیمه نامه‌ها یک ساله هستند اما بیمه نامه‌های چند ماهه نیز وجود دارد. قیمت بیمه شخص ثالث یکساله از همه ارزانتر است. برای مثال قیمت بیمه شخص ثالث 6 ماهه نصف بیمه شخص ثالث یکساله نیست و قیمت بیشتری دارد.

تخفیف عدم خسارت

اگر مالک بیمه نامه با احتیاط رانندگی کند و تابع مقررات باشد و خسارتی ایجاد نشود هر سال مبلغی به عنوان تخفیف عدم خسارت دریافت می‌کند. سقف این تخفیف 70 درصد است و پس از آن هر سال یک تخفیف 70 درصدی شامل بیمه نامه خواهد شد.

دیرکرد بیمه

در صورتی که تاریخ تمدید بیمه شخص ثالث گذشته باشد به ازای هر روز دیرکرد، جریمه‌ای به عنوان جریمه دیرکرد لحاظ می‌شود و زمان تمدید بیمه نامه این جریمه دریافت می‌شود که می‌تواند روی قیمت بیمه نامه تاثیر داشته باشد.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث ایران در سال 1400

در سال 1400 پس از اعلام دیه حق بیمه با تخفیف 5/8 درصدی به دلیل شیوع کرونا به صورت زیر اعلام شد.

نوع وسیله نقلیه	حق بیمه به تومان
کمتر از 4 سیلندر	1937500
پیکان، پراید و سمند	2294300
سایر 4 سیلندرها	2697100
بیش از 4 سیلندر	3018400

ویژگی های بیمه شخص ثالث ایران چیست؟

داشتن بیمه شخص ثالث از اهمیت زیادی برخوردار است. اگر راننده بیمه شخص ثالث نداشته باشد پلیس در صورت توقف ماشین، راننده را جریمه کرده و ماشین را به پارکینگ منتقل می‌کند. به علاوه جریمه دیرکرد نیز باید پرداخت شود. اگر مالک قصد فروش خودرو را داشته باشد بدون داشتن بیمه شخص ثالث امکان فروش وجود ندارد. در نهایت نیز در صورت تصادف، راننده باید تمامی خسارات را بپردازد. به همین دلیل داشتن بیمه شخص ثالث مهم است. اما چرا بیمه شخص ثالث ایران انتخاب خوبی است؟ ویژگی‌های این بیمه چیست؟

میزان سهم از بازار

بیمه ایران بیشترین سهم بازار بیمه در کشورمان را دارد. شاید برای برخی افراد این ویژگی‌ باعث شود اطمینان خاطر بیشتری در خرید خود داشته باشند.

تعداد مراکز پرداخت خسارت

تعداد مراکز پرداخت خسارت یک ویژگی مهم در انتخاب بیمه است. هرچه تعداد این مراکز بیشتر باشد راحتتر و سریعتر می‌توان خسارات ناشی از تصادف را دریافت کرد.

بیمه ایران با 182 مرکز خسارت از بیمه‌هایی است که بیشترین مراکز پرداخت خسارت را دارد.

سرویس ارزیابی خسارت سیار

سرویس ارزیابی خسارت سیار امکانی است که کارشناس بیمه در سریعترین زمان ممکن در محل حادثه حاضر شده و خسارات را ارزیابی و کارشناسی می‌کند. در اینصورت پرداخت خسارت با سرعت بیشتری انجام می‌شود. خوشبختانه بیمه ایران از چنین امکانی برخوردار است.

سقف پوشش مالی

سقف پوشش مالی بیمه یعنی حداکثر مبلغی که بیمه برای خسارت می‌تواند پرداخت کند. با توجه به تورم و گرانتر شدن قطعات خودرو و … هر سال تغییر می‌کند. حتی سقف این پوشش برای خودروهای لوکس و گران متفاوت است.

سقف پوشش مالی در شرکت‌های بیمه متفاوت است و شما باید بیمه‌ای را انتخاب کنید که کاملترین پوشش را در اختیارتان قرار دهد.

امکان خرید آنلاین

تا چندسال قبل خرید بیمه فقط به صورت حضوری امکان پذیر بود اما با پیشرفت فضای دیجیتال امکان خرید بیمه به صورت آنلاین نیز فراهم شد. امکان خرید آنلاین در جهت راحتی مشتریان و احترام به وقت آنهاست. البته در دوران کرونا اهمیت خرید آنلاین بیش از پیش مشخص شد.

تخفیف های بیمه شخص ثالث ایران

همه شرکت‌های بیمه تخفیفاتی را برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند. در ادامه تخفیفات بیمه شخص ثالث ایران را بررسی می‌کنیم.

تخفیف عدم خسارت

رانندگانی که با رعایت مقررات پس از گذشت چندسال از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده‌اند، تخفیف عدم خسارت دریافت می‌کنند. این تخفیف هر سال بیشتر می‌شود ولی سقف آن 70 درصد حق بیمه است.

سال	درصد تخفیف
1	5%
2	10%
3	15%
4	20%
5	25%
6	30%
7	35%
8	40%
9	45%
10	50%
11	55%
12	60%
13	65%
14	70%

سایر تخفیفات:

شرکت‌های بیمه ممکن است تخفیفات مناسبی نیز داشته باشند برای مثال به مناسبت اعیاد و تاریخ‌های مهم برای مدت محدود در مبلغ حق بیمه تخفیف اعمال کنند. تخفیف برای جانبازان و … نیز ممکن است در برخی شرکت‌های بیمه لحاظ شود.

از مهمترین تخفیفات بیمه ایران، تخفیف 5 درصدی خودرو صفرکیلومتر است.

پوشش های بیمه شخص ثالث ایران چیست؟

پوشش‌های بیمه شخص ثالث ایران مثل سایر بیمه‌ها شامل پوشش مالی و پوشش جانی و بدنی است. پوشش جانی یک مبلغ ثابت دارد و شرکت بیمه نمی‌تواند سقف آن را تغییر دهد. سقف پوشش بیمه مالی بر اساس مبلغ دیه که هر سال اعلام شده، تعیین می‌شود. اما بیمه‌ها برای تعیین سقف پوشش مالی می‌توانند متفاوت عمل کنند.

با افزایش سقف پوشش مالی یا خرید بیمه شخص ثالث با پوشش مالی بالا، در صورت تصادف و ایجاد آسیب به اموال شخص ثالث، بیمه مبالغ بالای خسارت را نیز پوشش می‌دهد.

بیمه شخص ثالث ایران چه خساراتی را پوشش نمیدهد؟

در شرایط زیر بیمه شخص ثالث خسارات را پرداخت نخواهد کرد:

• ماشین‌های باربری در صورت مقصر شناخته شدن
• نداشتن گواهی نامه راننده مقصر
• بیش از حد ظرفیت مسافر داشتن
• در صورتی که مشخص شود فرد حادثه دیده به عمد باعث ایجاد تصادف شده است.
• در صورتی که تصادف به دلیل مصرف مشروبات الکلی و مواد روان گردان اتفاق افتاده باشد.

مراحل خرید و صدور بیمه شخص ثالث ایران

برای خرید بیمه شخص ثالث روش‌های مختلفی وجود دارد. ساده‌ترین روش خرید اینترنتی است. در ادامه مدارک لازم و روش‌های خرید را بررسی می‌کنیم.

مدارک لازم

• اصل بیمه نامه قبلی ( در صورتی که قبلا بیمه نامه شخص ثالث داشته‌اید)
• اصل کارت خودرو و مدارک و سند خودرو
• اصل کارت ملی
• تکمیل فرم پرسشنامه با امضا

روش های خرید

شما با دو روش می‌توانید بیمه شخص ثالث بخرید. روش اول حضوری است یعنی به نزدیکترین مرکز بیمه ایران مراجعه کرده و با در دست داشتن مدارک لازم و تکمیل فرم بیمه خود را خریده و بیمه‌نامه را دریافت کنید.

روش دوم روش اینترنتی است که شما پس از انتخاب بیمه تصاویر واضح از مدارک خود را در سایت مورد نظر آپلود کرده و پس از بررسی مدارک و پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه شما صادر خواهد شد.

نحوه تمدید بیمه شخص ثالث ایران

برای تمدید بیمه شخص ثالث باید بیمه نامه قبلی، کارت خودرو و کارت ملی را ارائه دهید و با پرداخت حق بیمه، بیمه نامه خود را دریافت کنید. توجه داشته باشید تمدید بیمه شخص ثالث باید قبل از سررسید آن انجام شود تا جریمه نشوید. اگر از سایت بیمه باما استفاده برای خرید استفاده می‌کنید سامانه‌ای جهت اطلاع زمان تمدید بیمه وجود دارد تا از جریمه شدن کاربران جلوگیری شود.

مراحل دریافت خسارت از بیمه ایران

با توجه به نوع تصادف درخواست پرداخت خسارت متفاوت است. برای مثال در برخی تصادفات نیازی به به کروکی نیست. اما در برخی تصادفات نیاز به کروکی است.

کروکی خود به دو دسته تقسیم می‌شود کروکی سازشی و غیرسازشی! در کروکی سازشی اگر دو طرف آسیب جانی و بدنی نبینند، مدارکشان کامل باشد و با یکدیگر توافق داشته باشند، کروکی از نوع سازشی خواهد بود. در غیر اینصورت کروکی غیرسازشی نیاز است.

مدارک لازم برای دریافت خسارت

در صورتی که تصادف منجر به آسیب جانی یا مالی شود، راننده مقصر همراه با فرد مصدوم یا وراث فرد فوت شده باید به مرکز بیمه شخص ثالث مراجعه کرده و فرم اعلام خسارت را پر کنند. پس از تایید امتیاز بیمه نامه راننده مقصر، نامه‌ از دادگاه برای درخواست مدارک ارسال خواهد شد، سپس کارشناس بیمه تمامی مدارک را بررسی می‌کند. در انتها با توجه به مدارک پزشکی قانونی مبلغ دیه مشخص می‌شود. اما مدارک لازم برای بررسی چیست؟

خسارت مالی

برای دریافت خسارت مالی باید فرم خسارت را پر کرده و مدارک زیر را ارائه دهید:

• ارائه کروکی افسر در صورت لزوم
• برگه بازجویی هر دو طرف برای کروکی غیرسازشی
• ارائه گزارش نیروی انتظامی و دادگستری برای کروکی غیرسازشی
• اصل و کپی بیمه نامه
• اصل و کپی شناسنامه هر دو طرف
• اصل و کپی گواهی نامه طرفین
• اصل و کپی کارت خودرو طرفین
• سند مالیک وسیله نقلیه شخص ثالث زیان دیده

خسارت جانی

برای دریافت خسارت جانی و بدنی باید مدارک زیر را تکمیل کنید:

• کروکی
• رای دادگاه
• برگه بازجویی از طرفین حادثه
• گواهی پزشکی قانونی درباره نوع و شدت آسیب
• برگه معاینه جسد و جواز دفن
• اصل و کپی بیمه نامه راننده مقصر
• اصل و کپی گواهی نامه راننده مقصر
• اصل و کپی کارت خودرو و سند مالکیت خودرو راننده مقصر
• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه راننده مقصر
• کپی کارت ملی آسیب دیدگان
• ارائه گزارش‌های تکمیلی مثل گزارش نیروی انتظامی، دادگستری و …

معرفی بیمه باما

سایت بیمه باما (bimebama.com) یک بستر آنلاین برای مشاوره خرید بیمه، مقایسه و خرید بیمه به صورت آنلاین است. شما می‌توانید وارد سایت بیمه باما شده و پس از بررسی قیمت، سطح خدمات و …  اقدام به خرید بیمه شخص ثالث ایران کنید.

اگر برای خرید بهترین بیمه شخص ثالث مردد هستید مشاوران بیمه باما پاسخگوی سوالات شما هستند. به علاوه به کمک سایت می‌توانید بیمه‌های مختلف را بررسی و مقایسه کنید. یادآور بیمه نیز یک امکان بسیار عالی از سایت بیمه باما است تا شما به موقع بیمه نامه خود را تمدید کنید.

بیشتر بخوانید:

بیمه شخص ثالث پژو 405

بیمه شخص ثالث سمند

بیمه شخص ثالث ما